Roth IRA vs Traditional IRA
Kev npaj nyiaj laus yog qhov tseem ceeb hauv txhua tus neeg lub neej. Ib qho tsis tuaj yeem pib ib qho kev npaj ua hmo ntuj tsis muaj kev paub txaus txog cov phiaj xwm muaj. Tab sis ua ntej thiab qhov tseem ceeb tshaj, ib tug yuav tsum muaj kev txhawb siab los pib txoj kev npaj. Kev paub txog cov cuab yeej npaj nyiaj laus thiab lawv cov txiaj ntsig yog qhov tseem ceeb rau kev txiav txim siab seb yuav txuag nyiaj npaum li cas thiab txoj hauv kev zoo tshaj plaws los ua.
Muaj 11 hom kev npaj nyiaj laus, tab sis ob qhov nrov tshaj plaws yog IRA ib txwm muaj thiab Roth IRA.
Ib qho kev npaj nyiaj laus rau tus kheej, lossis IRA, yog txoj kev npaj txuag tus kheej raws li Asmeskas txoj cai lij choj, uas tso cai rau ib tus neeg tso nyiaj tseg thaum khwv tau nyiaj laus thiab muaj txiaj ntsig se.
Ib zaug txiav txim siab qhib Kev Npaj Nyiaj Laus Tus Kheej, lossis IRA, ib tus yuav tsum txiav txim siab hom IRA tsim nyog rau lawv; seb puas yuav qhib Roth IRA lossis Traditional IRA lossis ob qho tib si vim qhov no cuam tshuam txog nyiaj txiag loj. Ntawm no peb tab tom sim muab qee qhov tseeb tseem ceeb rau kev txiav txim siab los ntawm kev sib piv thiab sib txawv ntawm ob txoj kev npaj.
Tsev IRA
Tus thawj IRA (qee zaus hu ua ib qho zoo tib yam lossis ib txwm IRA) raug xa mus rau "IRA ib txwm muaj."
Hauv IRA ib txwm muaj, ib tus tuaj yeem txiav tawm qee lossis tag nrho lawv cov nyiaj pab rau IRA los ntawm cov nyiaj tau los se thiab kuj tseem tuaj yeem tsim nyog tau txais cov qhab nia se sib npaug rau feem pua ntawm cov nyiaj tau los. Cov nyiaj hauv IRA, suav nrog cov nyiaj tau los, feem ntau tsis raug them se kom txog thaum faib.
Tus nqi koj rho tawm ntawm koj IRA yog tag nrho lossis ib feem them se hauv lub xyoo koj rho tawm. Yog tias koj tsuas yog txiav tawm qhov nyiaj tau los, qhov ntawd yog yog tias koj twb tau txais kev txiav se tawm rau koj tus neeg koom nrog IRA, ces cov nyiaj rho tawm tau them se tag nrho.
Koj tuaj yeem teeb tsa IRA ib txwm muaj nyob rau txhua lub sijhawm thiab koom nrog IRA ib txwm muaj yog tias koj muaj hnub nyoog qis dua 70 1/2 thaum kawg ntawm lub xyoo se thiab koj (lossis koj tus txij nkawm, yog tias koj ua ntaub ntawv sib koom ua ke.) tau txais cov nyiaj them se, xws li cov nyiaj ua haujlwm, nyiaj hli, nyiaj ua haujlwm, cov lus qhia, nyiaj tshwj xeeb, lossis cov nyiaj tau los ntawm tus kheej ua haujlwm. Cov nyiaj them se uas tau them se (cov nyiaj pub dawb) thiab cov nyiaj them tu ncua tau txais los ntawm ib tus neeg raug kho raws li kev them nyiaj rau IRA lub hom phiaj.
Cov nyiaj them tsis suav nrog cov nyiaj tau los thiab cov nyiaj tau los ntawm cov khoom ntiag tug, xws li cov nyiaj tau los ntawm kev xauj tsev, cov paj laum thiab cov nyiaj tau los faib los yog ib qho nyiaj tau txais los ntawm cov nyiaj laus los yog cov nyiaj tau los ib xyoos, lossis cov nyiaj them poob haujlwm.
Yog tias koj thiab koj tus txij nkawm tau them nyiaj thiab hnub nyoog qis dua 70½, koj txhua tus tuaj yeem teeb tsa IRA. Koj tsis tuaj yeem koom nrog hauv tib IRA. Yog tias koj ua daim ntawv xa rov qab, tsuas yog ib qho ntawm koj yuav tsum tau them nyiaj.
Koj tuaj yeem muaj IRA ib txwm muaj, txawm tias koj raug them los ntawm lwm cov phiaj xwm nyiaj laus. Txawm li cas los xij, tej zaum koj yuav tsis tuaj yeem txiav tawm tag nrho koj cov nyiaj pab yog tias koj lossis koj tus txij nkawm raug them los ntawm qhov chaw ua haujlwm nyiaj laus.
Koj tuaj yeem teeb tsa IRA ntawm lub txhab nyiaj / tuam txhab nyiaj txiag / kev sib koom ua lag luam / tuam txhab pov hwm lub neej lossis los ntawm koj tus tswv lag luam.
Cov hauv qab no yog ob qhov zoo ntawm IRA ib txwm:
- Koj tuaj yeem txiav tawm qee lossis tag nrho koj cov nyiaj pab rau nws, nyob ntawm koj qhov xwm txheej.
- Feem ntau, cov nyiaj hauv koj IRA, suav nrog cov nyiaj tau los thiab cov nyiaj tau los, tsis raug them se kom txog thaum lawv muab faib.
Roth IRA
Ib Roth IRA yog hom tshwj xeeb ntawm cov phiaj xwm nyiaj laus rau tib neeg raws li Asmeskas txoj cai lij choj uas feem ntau tsis tau them se, muab qee yam kev ua tiav. Lub npe Roth IRA tau muab rau nws tus thawj saib xyuas kev cai lij choj, tus Senator William Roth ntawm Delaware.
Ib Roth IRA txawv ntawm ib txwm IRA hauv kev ua se; Tsis zoo li qhov kev pab cuam txiav tawm mus rau ib txwm IRA, Roth IRA kev pab cuam yeej tsis raug txiav tawm. Theej Roth IRA muab kev zam se rau kev tshem tawm ntawm txoj kev npaj thaum so haujlwm.
Tsis tas li, txhua qhov kev faib khoom tsim nyog tau them se dawb, tab sis zoo li lwm cov phiaj xwm nyiaj laus, tsis tsim nyog faib los ntawm Roth IRA yuav raug nplua thaum tshem tawm.
Qhov kev faib khoom tsim nyog yog qhov kev rho tawm uas tau siv tsawg kawg tsib xyoos tom qab koj tsim koj thawj Roth IRA thiab thaum koj muaj hnub nyoog 59.5 lossis yog neeg xiam oob qhab lossis siv qhov kev rho tawm mus yuav thawj lub tsev lossis tuag (qhov twg tus neeg tau txais txiaj ntsig sau).
Qhov no yog qhov zoo dua Roth IRA tej zaum yuav muaj piv rau ib txwm IRA.
Kev pab cuam tuaj yeem ua rau koj Roth IRA tom qab koj muaj hnub nyoog 70½ thiab koj tuaj yeem tso cov nyiaj hauv koj li Roth IRA ntev npaum li koj nyob.
Ib Roth IRA tuaj yeem yog Ib Tus Neeg Laus Tus Kheej lossis Ib Tus Neeg Laus Ib Hlis thiab raug ua raws li cov cai qub uas siv rau ib txwm IRA, nrog rau qee qhov kev zam.
Ib tus lej nyiaj laus yog kev ntseeg siab lossis kev saib xyuas tus account tsim nyob rau hauv Tebchaws Meskas kom tau txais txiaj ntsig tshwj xeeb ntawm koj lossis koj cov neeg tau txais txiaj ntsig. Tus account yog tsim los ntawm ib daim ntawv sau. Cov ntaub ntawv yuav tsum qhia tias tus account ua tau raws li tag nrho cov kev cai hauv qab no.
- Tus neeg saib xyuas lossis tus neeg saib xyuas yuav tsum yog ib lub txhab nyiaj, tsoomfwv cov koomhaum qiv nyiaj, lub koom haum khaws nyiaj thiab qiv, lossis ib lub koomhaum uas tau pom zoo los ntawm IRS los ua tus saib xyuas lossis tus saib xyuas.
- Tus neeg saib xyuas lossis tus neeg saib xyuas feem ntau tsis tuaj yeem lees txais cov nyiaj pab ntau tshaj qhov txiav tawm rau lub xyoo. Txawm li cas los xij, cov nyiaj pab txhawb nqa thiab cov tswv ntiav ua haujlwm rau cov neeg ua haujlwm yooj yim nyiaj laus (SEP) tuaj yeem ntau dua li qhov nyiaj no.
- Kev koom tes, tshwj tsis yog cov nyiaj pab txhawb nqa, yuav tsum yog nyiaj ntsuab. Saib Rollovers, tom qab.
- Koj yuav tsum muaj txoj cai tsis raug rau tus nqi txhua lub sijhawm.
- Nyiaj hauv koj tus as khauj siv tsis tau los yuav txoj cai pov hwm txoj sia.
- Cov khoom muaj nqis hauv koj tus as-qhauj tsis tuaj yeem ua ke nrog lwm cov cuab yeej, tshwj tsis yog hauv ib qho kev ntseeg siab lossis cov peev txheej peev.
- Koj yuav tsum pib tau txais kev faib khoom ua ntej lub Plaub Hlis 1 ntawm xyoo tom qab xyoo uas koj muaj hnub nyoog 70½.
Ib xyoos laus laus laus
Koj tuaj yeem teeb tsa ib tus neeg laus nyiaj laus los ntawm kev yuav daim ntawv cog lus nyiaj xyoo lossis daim ntawv cog lus qiv nyiaj los ntawm lub tuam txhab pov hwm lub neej.
Ib tug neeg laus nyiaj laus yuav tsum tau muab tso rau hauv koj lub npe ua tus tswv, thiab koj lossis koj cov neeg tau txais txiaj ntsig uas muaj sia nyob koj tsuas yog cov uas tuaj yeem tau txais cov txiaj ntsig lossis nyiaj them.
Ib qho nyiaj laus ib xyoos ib zaug yuav tsum ua tau raws li txhua qhov kev xav tau hauv qab no.
- Koj tag nrho cov paj laum hauv daim ntawv cog lus yuav tsum tsis raug txiav tawm.
- Daim ntawv cog lus yuav tsum muab tias koj tsis tuaj yeem hloov ib feem ntawm nws mus rau lwm tus neeg uas tsis yog tus tshaj tawm.
- Yuav tsum muaj cov nqi them hloov pauv kom yog tias koj cov nyiaj hloov pauv, koj cov nyiaj them tuaj yeem hloov pauv. Cov kev cai no siv tau rau cov ntawv cog lus tom qab lub Kaum Ib Hlis 6, 1978.
- Daim ntawv cog lus yuav tsum muab cov kev pab cuam tsis tuaj yeem ntau tshaj qhov txiav tawm rau IRA rau lub xyoo, thiab koj yuav tsum siv cov nqi them rov qab los them rau cov nqi them yav tom ntej lossis yuav cov txiaj ntsig ntau dua ua ntej xyoo xaus tom qab xyoo uas koj tau txais cov nyiaj rov qab.
- Kev faib tawm yuav tsum pib thaum lub Plaub Hlis 1 ntawm xyoo tom qab xyoo uas koj muaj hnub nyoog 70½.
Txhawm rau ua Roth IRA, tus lej lossis nyiaj xyoo yuav tsum raug xaiv los ua Roth IRA thaum nws tau teeb tsa.
Ib tug tuaj yeem pab txhawb rau ib txwm IRA lossis Roth IRA lossis ob qho tib si. Tab sis tag nrho cov nyiaj pab rau ob lub phiaj xwm tsis tuaj yeem tshaj tus neeg tau nyiaj tau los.
To summarize;
Hauv ib txwm IRA cov se raug txiav tawm, uas txhais tau tias cov nyiaj koj tso rau hauv koj tus IRA tsis raug them se txog thaum koj rho nyiaj ntau xyoo tom qab. Nyob rau hauv qhov tseeb, koj cov nyiaj tso cia yuav loj hlob dawb ntawm se mus rau lub xyoo thiab thaum twg thiab tsuas yog thaum kawg koj rho nyiaj rau koj so haujlwm (uas yog tom qab hnub nyoog 59 1/2), koj yuav raug them se ntawm cov nyiaj tau los ntawm cov nyiaj tau los.
Tab sis yog tias koj thim cov nyiaj ua ntej hnub nyoog 59 1/2, ces koj yuav tau them se nyiaj tau los thiab nplua 10% ntawm qhov nyiaj tau los twg. Tab sis, yog tias koj qhov kev rho tawm yuav tsum them rau cov nuj nqis tshwj xeeb uas tau lees paub, 10% kev tshem tawm ntxov yuav raug zam.
Roth IRA cov nyiaj pab tsis tau txiav se tawm. Hloov chaw, Roth IRA muab kev zam se rau kev tshem tawm ntawm txoj kev npaj thaum so haujlwm.
Tsis tas li, Roth IRA tso cai rau kev hloov pauv tau zoo los ntawm kev tso cai rau kev faib se dawb tsis raug nplua ua ntej hnub nyoog so haujlwm. Piv txwv li, thawj zaug cov neeg yuav khoom hauv tsev tuaj yeem rub tawm $ 10, 000 hauv cov txiaj ntsig raug nplua thiab tsis pub se yog tias cov nyiaj tau nyob hauv Roth IRA tsawg kawg tsib xyoos se. Tseem muaj qee qhov so rau kev siv nyiaj kawm ntawv.
